在江西省吉安市西北部的安福县，一场关乎传统农业转型升级的变革正在悄然发生。作为全市烟叶种植核心区，安福县近年来通过制度创新破解产业发展难题，以“烟农雇工意外险+烤烟种植保险”的双重保障体系，为乡村振兴注入新动能，走出了一条特色农业保险护航产业发展的新路径。
安福县地处罗霄山脉腹地，独特的土壤气候条件孕育出享誉全国的“金庐陵”优质烟叶。作为吉安市传统烟叶主产区，这里已有40余年烤烟种植历史。2025年全县烟叶种植面积近2万亩，年产烟叶5万余担，烟叶产业已成为县域经济的重要支柱。
然而，这片“黄金叶”的成长之路并非坦途。烟农彭金水回忆：“以前种烟就是‘三怕’——怕天灾、怕病害、怕用工出事。2016年那场冰雹，我家30亩烟田全毁了，幸亏有种植保险才渡过难关。”正如老彭所述，自2016年起，安福县烟草专卖局(以下简称安福烟草)联合政府部门率先在全省推行政策性烟叶种植保险，县财政全额补贴保费，为烟农撑起“保护伞”。
随着现代农业发展，安福烟叶产业呈现“三个转变”：种植主体从散户向大户转变，生产方式从传统劳作向机械化转变，用工结构从家庭用工向雇佣劳动转变。
图为烟农雇工正在田间采收烟叶
“产业升级带来新挑战。”安福烟草烟叶部陈智强分析道，“大户种植模式下，雇工意外风险成为制约因素。一旦发生雇工伤亡事故，种植户很可能因此返贫。”传统的种植保险只保物化成本，对人身风险保障的缺失，成为产业发展的“阿喀琉斯之踵”。
面对新形势，安福烟草主动作为，积极协调相关部门构建起“政府主导、烟草推动、保险跟进、烟农参与”的创新机制。在当地政府部门的指导下，联合保险公司推出“烟农雇工意外险”，形成了“自然灾害保产业、意外伤害保用工”的双保险体系。
据了解，该保险采取“差异化投保”模式：按种植规模分级保障，30-50亩保障6人，50-100亩保障9人，100亩以上保障12人；每人保额包含12万元意外伤害+4万元医疗费用；保险期限覆盖整地、移栽、采收等全生产周期。2025年全县参保率达100%。
图为烟农在采编烟叶
在寮塘乡龙佳村，种植大户彭才彬的案例最具说服力。前段时间，其雇工李某在收工途中意外摔伤，医疗费用累计3万余元。“要是往年，这笔钱得自己扛。现在通过雇工险全额进行了理赔。”彭才彬算着账，“今年净收入还能保住5万元。”
为烟农投保“烟农雇工意外险”，是安福县烟叶生产史上的一次创新，也是应对当前烟叶生产人口老龄化、化解烟叶生产“请工难用工难”问题的有效举措。“多一份保险”不仅完善了烟叶生产风险保障体系，更让烟农种植烤烟“多了一份安心”，为安福烤烟产业持续稳定发展起到了保驾护航的作用。
“下一步，我们将继续做好烟农服务工作，持续跟进“烟农雇工意外险”业务政策宣讲，为全环节烟农保险服务打下坚实基础，最大程度保障烟农利益。”安福烟草主要负责人黄晖云说。
从传统农险到现代风险治理，从单一保障到系统防护，安福县用创新之笔书写着新时代的“三农”答卷。这片承载着千年农耕文明的土地，正以保险创新为支点，撬动农业现代化新变革，为吉安市建设革命老区乡村振兴示范区注入澎湃动能。
